成都貸款觀察：銀行“放水”不斷，為何你的貸款還是批不下來(lái)？

　　今年總是聽(tīng)說(shuō)銀行在“放水”，貸款似乎更容易了？但不少人興沖沖去銀行申請(qǐng)，卻吃了“閉門(mén)羹”。問(wèn)題到底出在哪？別急，很可能踩中了這些“雷區(qū)”：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照的“坑”：

　　時(shí)間短、行業(yè)偏、異常多

　　時(shí)間短： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照剛注冊(cè)不滿(mǎn)一年甚至一個(gè)月，銀行會(huì)覺(jué)得你的生意還不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)高。很多經(jīng)營(yíng)貸要求執(zhí)照注冊(cè)滿(mǎn)1年以上。

　　行業(yè)偏/敏感： 如果公司經(jīng)營(yíng)范圍涉及P2P、娛樂(lè)場(chǎng)所等敏感行業(yè)，銀行會(huì)格外謹(jǐn)慎。

　　經(jīng)營(yíng)異常： 地址異常、年報(bào)沒(méi)做等，這直接暴露經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，銀行當(dāng)然不敢放款。

征信報(bào)告的“雷”：

　　逾期、查詢(xún)多、負(fù)債高

　　逾期記錄： 別說(shuō)信用卡、貸款逾期了，哪怕花唄、借唄忘了還，都可能留下污點(diǎn)。近兩年逾期超過(guò)6次，或者單次逾期超90天，基本無(wú)緣貸款了。

　　查詢(xún)爆炸： 最近幾個(gè)月頻繁點(diǎn)各種網(wǎng)貸、信用卡申請(qǐng)鏈接，每次申請(qǐng)銀行都會(huì)查你征信（“硬查詢(xún)”），查得太密集，銀行會(huì)覺(jué)得你很缺錢(qián)、風(fēng)險(xiǎn)大。

　　負(fù)債爆表： 信用卡刷爆、網(wǎng)貸一堆、車(chē)貸房貸壓身，銀行算算你每月要還的錢(qián)遠(yuǎn)超收入的一半，負(fù)債率過(guò)高，哪還敢再借給你。

個(gè)人流水的“虛”：

　　微信支付寶多、不覆蓋月供

　　“無(wú)效”流水： 很多生意人習(xí)慣微信、支付寶收款，但這類(lèi)流水很多銀行不認(rèn)作有效收入證明！銀行更認(rèn)固定時(shí)間、固定賬戶(hù)（尤其是對(duì)公戶(hù)）的入賬。

　　流水不足： 銀行要求你的月均流水（有效部分）至少得是你月供的兩倍以上。流水太少或太零散，證明不了還款能力。

房產(chǎn)價(jià)值的“折”：

　　老破小、安置房、區(qū)域差

　　房子評(píng)估“貶值”：用房子抵押，銀行評(píng)估價(jià)往往低于市場(chǎng)價(jià)。尤其是房齡太老（成都很多超過(guò)30年）、安置房、小產(chǎn)權(quán)房、或者位置偏遠(yuǎn)的房產(chǎn)，銀行評(píng)估時(shí)常會(huì)大打折扣。

　　抵押率下調(diào)：你以為值200萬(wàn)，按住宅70%的抵押率，能從銀行貸出140萬(wàn)，但銀行可能只認(rèn)120萬(wàn)，導(dǎo)致可貸金額嚴(yán)重縮水。另外，某些區(qū)域房產(chǎn)供應(yīng)過(guò)剩，銀行也可能主動(dòng)下調(diào)抵押成數(shù)。

貸小二總結(jié)

　　銀行“放水”不等于降低風(fēng)控！它只是把更多錢(qián)投向資質(zhì)更優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)更低的客戶(hù)。想順利拿到成都的貸款，關(guān)鍵是把營(yíng)業(yè)執(zhí)照維護(hù)好、征信記錄養(yǎng)干凈、流水做扎實(shí)、并提供足值且易變現(xiàn)的抵押物！